昨天上了宅女小紅的直播, 在現場還是有很多觀眾的問題是. 什麼叫4% 法則?
是只要存薪水的4%就可以提早退休嗎?
(我彷彿看見觀眾的眼裡噴射出希望的光芒, 只存4%, 那我一定做的到！！)
當然不是呀！(一桶冰水爽快的澆下去)
4% rule的意思是, 我們每年能花的預算, 是退休金的4%.
它可以反推所需要準備的退休金的工具:
假設每個月要花50,000 x 12個月 = 600,000
600,000 除以 4% = 15,000,000
所以投資/退休金帳戶裡要至少1千5百萬的存款.
因為大部份的人都不知道自己退休需要花多少錢. 常常傻傻的就用 50,000 x 12月 x 退休後想活50年= 30,000,000
所以利用4% rule可以簡單快速的推算自己需要存多少錢才能財務自由.
看到一千五百萬大家可能又直接關機. 工作15年存一千五百萬！1年要我存100萬. (怎麼可能！妳們一家都不吃不喝不用繳房貸看醫生嗎？)
不用繳房貸是真的, 因為我們寧可在工作時, 把大部份的資金用來投資快速累積存款, 而不是付給銀行利息.
15年要存一千五百萬 聽起來嚇人, 但其中至少1/3, 其實都不是我們自己存的. 是天上掉下來的獎金.
大家有聽過72法則嗎? 資產加倍的年數, 大約等於72除上報酬率.
假設報酬率5%: 72/5＝14.4年. 也就是說如果有5%的報酬率, 只要14年我們的資產就會加倍.
如果14年前我們有七百五十萬, 什麼都不用做, 靠著投資的複利, 14年後它們就自己成長了2倍成為一千五百萬.
在大學畢業開始工作時, 存下來的每一筆錢, 妥善的投資在收益5%左右的理財商品, 在15年後, 它們都有可能會自己成長成2倍以上.
所以複利的力量是不是很可觀？ 能讓自己不那麼累靠著死薪水過生活的方法就只能利用複利加上時間. (或是祈禱自己中樂透)
在22歲到35歲的存錢關鍵期(如果像我跟老J一樣無車無房無子女, 父母仍然健康無虞), 把大部份的薪水留下來, 相信你們在35歲時, 退休金帳戶裡的資產跟它們所產生的被動收入也能讓你接近財務自由了.
財務自由後, 你們依舊可以繼續享受工作, 多賺的每一筆收入, 都是額外的享樂基金.
想買車買房出國旅行, 都還有接下來的2-30年隨你買. 愛買什麼就買什麼. 而且是心裡無罪惡感的快樂買.
(因為你知道自己還有個神奇的退休帳戶，會像聚寶盆一樣不斷自體繁殖, 隨著時間不斷長大)
或是也可以像我們一樣, 知道自己想要的不多, 寧願把時間拿來探索除了工作以外的興趣, 在財務自由以後選擇四處旅行的人生.
如果能有時光機回到15年前, 會不會很想搖醒大學剛畢業的自己, 叫他不要亂花錢, 這些錢在15年後都成為2倍的資產而且還在不斷幫你賺錢.
而那些15年前花錢買的東西, 早就變成垃圾污染環境.
沒有時光機嗎? 沒關係~ 那快點幫15年後的自己搖醒現在的自己！
先苦後樂或是先樂後苦, 反正吃苦跟享受的都是自己, 只能自己選擇自己承受.
Dear Winnie, 我有看到你上節目的影片喔！感覺你好緊張，然後就像你說的，一堆數字沒有個白板寫出來真的有點聽不懂。但是之前就時常關注你動態和文章的我很清楚妳想表達的內容其實就是簡簡單單的「省錢和投資」幾個字。
下面動態有人說類似「那如果突然有重大疾病或是經濟變化怎麼辦？」我都心裡吶喊「你沒存錢有這些突發狀況你也完蛋啊～～～」
同意妳之前文章中指出父母應該從小培養孩子理財和經濟觀念。我有朋友已經研究所畢業工作兩年竟然不懂如何分辨資產與負資產和銀行貸款等等，然後所有錢都還是上交爸媽完全拿零用錢狀況。嚇死人⋯
加油加油！覺得你們真的好棒！我也在努力朝你們的方向努力前進！希望有一天我也能達到財富自由🎊🎊
Karen~ 看到我的偶像一定緊張的呀. 大部份的人在出社會前對金錢受到的教育真的都是零. 在學校學了很多知識, 但這個最重要的人生知識卻是要自行摸索, 這不是很可怕嗎?
真的很可怕！更可怕的是非常多家長是禁止小孩了解這些的！
華人可能覺得小孩認真讀書就好了. 談錢那麼俗氣的事會分心課業😂
我也朝著你的目標前進，提早退休
只是我太晚才懂得理財了
希望能讓我的自由人生早點達成
Kimi 你好, 只要開始就真的不會晚. 至少不是等到退休年齡到了才發現沒錢. 更慘
看了winnie的分享後，其實除了要重新學習理財外，更發人省思的是對自己人生的態度，要什麼！？什麼可以放下，什麼是重要的、什麼可捨、不可捨等等…….先要把自己給重新大掃除…….先謝囉！也祝福妳～
想請問一下，為什麼是用 4% 這個數字啊？是因為預設若在退休後，只花本金，不考慮這筆錢產生的額外投資收入之情況下，預設可以花 25 年這樣嗎？那有鑒於現代人愈來愈長壽，是不是設 3%（表示可花 33 年）會更保守？因為不確定我有沒有理解錯誤，所以還是厚臉皮的留言發問，請Winnie多指點喔～*^^*
其實4%不是我說的～ 是有學者們研究出來的模組. 你可以看一下這篇文章：https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL000054220
主要的問題在於如何投資才可以每年穩定的4%而不會被突如其來的狀況搞得血本無歸，如果因為金融海嘯導致自己原來投資的全部泡沫化，或者回到原來的樣子要好幾年，那離目標時間會比原來的想像更久
其實不是需要穩定的4％ ，4％算是很保險的門檻了
所以Winnie 用的S&P 500 ETF投資，長期投報率的年化有到9％，
台股的0050 約6％ （供你參考）
實際上資產還是繼續在成長，每年只拿4％算是很客氣的
除非你是馬上就要退休的人，否則長期投資下來
股市的波動 對這種長期投資者（超過10年） 完全沒影響
再來 如果覺得股市不好時，不是加碼更好嗎？
非常謝謝妳提供這個觀念，之前我看了很多其他資料還是算不出來感覺財富自由非常遙遠，直到看了妳的文章，三分鐘解決了困擾我已久的問題，謝謝！！！
不客氣～ 很開心能對你有幫助
Winnie 你好，一直关注你的blog，我觉得好棒呀，也很祝福你和老J的幸福生活。想请教你一个问题，据我所知不论是美国还是台湾，现在发展速度已经相对稳定，钱的价值起伏并不是很大。我现在居住的内地城市上海的经济发展速度还是比较快，手里的钱等于每年都在贬值的，这种情况下4%规则有没有新的变化来适应呢？